銀行業面臨一個緊迫的問題：許多銀行由於存款增長緩慢，難以擴大信貸。通常，提高存款利率以吸引更多的存款，特別是批發存款，是常見的解決方案。然而，當前的法規使得批發存款變得不那麼有吸引力，因爲它們對流動性覆蓋率（LCR）有顯著影響。
基本上，每吸收100美元的批發存款，銀行必須持有近50美元的高質量流動性資產（HQLA），以維持大約120%的LCR，這使得這些存款成本高昂且不具吸引力。
Bernstein指出，這一監管框架導致了存款增長緩慢，尤其是在家庭存款本已疲軟的時期。爲緩解這一問題，他們建議一個潛在的調整：降低批發存款的流失係數。
目前，該係數範圍爲40%至100%，而零售存款則僅爲3%至10%。降低這一系數將使批發存款更具吸引力，顯著促進存款增長，即使銀行需要提供更高的利率。
只需將流失係數降低10個百分點，LCR比率即可提高約20個百分點，帶來顯著改善。儘管央行全面降低流失係數的可能性不大，但即便縮小批發和零售存款流失係數之間的差距，對銀行而言也是一大勝利。這將使他們能夠在不增加當前LCR負擔的情況下，吸引更多的批發存款。
Bernstein還提出了其他備選方案，如果流失係數調整不可行，這些方案包括重新定義HQLA資產、重新定義批發存款、縮短LCR估算週期以及增強流動性緩衝的使用。
