Ngân hàng cộng đồng trở lại sân khấu chính sách
Phó Chủ tịch giám sát của Cục Dự trữ Liên bang Mỹ, Michelle Bowman, đã chủ trì một cuộc họp đặc biệt vào ngày 9 tháng 10 xoay quanh tình hình của các ngân hàng cộng đồng, một động thái được nhiều người cho là dấu hiệu cho thấy sự cải cách sắp tới. Bowman đã nhiều lần nhấn mạnh vai trò độc đáo của các ngân hàng nhỏ và trung bình trong hệ thống tài chính, và xuất thân từ gia đình ngân hàng của bà cũng khiến giới nghề nghiệp quan tâm đặc biệt đến hướng đi chính sách của bà. Tuy nhiên, kể từ khi nhậm chức vào tháng 6 năm 2025, bà vẫn chưa công bố kế hoạch cụ thể nào, thị trường chỉ có thể tìm kiếm tín hiệu từ các hành động của bà.
Tổ hợp khách mời của cuộc họp gây ra sự suy đoán
Điều đáng chú ý là, cuộc họp này không chỉ thu hút sự quan tâm của Hiệp hội Ngân hàng Cộng đồng Độc lập Hoa Kỳ mà còn có sự xuất hiện của các nhân vật tài chính lớn như CEO của Blackstone Group Stephen Schwarzman, CEO của Robinhood Markets Vlad Tenev. Các chuyên gia cho rằng Bowman muốn kết nối cải cách ngân hàng cộng đồng với xu hướng thị trường vốn rộng lớn hơn, đặc biệt liên quan đến tín dụng tư nhân và công nghệ tài chính đối với tài chính truyền thống.
Nhiều thách thức thúc đẩy sự kêu gọi cải cách
Tại cuộc họp, nhiều lãnh đạo ngành ngân hàng thẳng thắn bày tỏ rằng các ngân hàng cộng đồng đang chịu áp lực chưa từng có. Một mặt, các nền tảng công nghệ tài chính đã chia sẻ tiền gửi với lợi thế về chi phí thấp và kỹ thuật số; mặt khác, tín dụng tư nhân mở rộng nhanh chóng làm giảm khả năng cạnh tranh của các ngân hàng địa phương trên thị trường cho vay. Bộ trưởng Tài chính Scott Besentine cho rằng, mặc dù sự tăng trưởng của tín dụng tư nhân đã tăng cường tính linh hoạt của hệ thống tài chính, nhưng nếu môi trường giám sát không phù hợp, nó sẽ đe dọa đến sự ổn định của hệ thống ngân hàng được giám sát.
Bối cảnh chính sách và tranh cãi về tỷ lệ đòn bẩy
Ngân hàng cộng đồng lâu nay đã kêu gọi điều chỉnh khuôn khổ tỷ lệ đòn bẩy hiện có. Khuôn khổ này ban đầu nhằm cung cấp cho các ngân hàng nhỏ và trung bình một giải pháp thay thế để đo lường vốn rủi ro, nhưng tính đến quý đầu tiên của năm 2025, chỉ có dưới một nửa trong số khoảng 4000 ngân hàng cộng đồng tham gia. Điều này phản ánh khoảng cách giữa thiết kế chính sách và môi trường kinh doanh thực tế. Trong cuộc họp, Bowman khẳng định rằng các cải cách trong tương lai sẽ bắt đầu từ nghiên cứu và liên lạc bên ngoài, nhằm làm cho các quy tắc giám sát gần gũi hơn với thực tế hoạt động của ngân hàng cộng đồng.
Ngưỡng giám sát và vấn đề cứng nhắc trong hệ thống
Chủ tịch cuộc họp của các nhà giám sát bang Washington, Brenden Millhone, đặc biệt đề cập rằng yêu cầu tuân thủ của ngân hàng cộng đồng chưa theo kịp tăng trưởng kinh tế, ngưỡng tài sản tĩnh đang làm tăng gánh nặng cho các ngân hàng nhỏ và trung bình. Bowman đồng ý với ý kiến này, cho rằng hệ thống phải linh hoạt hơn để tránh tiêu tốn quá nhiều tài nguyên vào chi phí tuân thủ, làm suy yếu khả năng cung cấp dịch vụ cho nền kinh tế địa phương của ngân hàng.
Cải cách Wall Street và con đường của ngân hàng cộng đồng song song
Trong khi đó, cuộc tranh luận nội bộ của Cục Dự trữ Liên bang về giám sát các ngân hàng lớn cũng đang được tiến hành đồng bộ. Dự thảo công bố vào tháng 6 năm nay đề xuất loại bỏ "tỷ lệ đòn bẩy bổ sung nâng cao" và dự định điều chỉnh hệ thống kiểm tra căng thẳng. Một kế hoạch vốn khác do Bowman dẫn đầu liên quan đến các quy tắc cuối cùng của Basel III, bà từng chỉ trích rằng phiên bản đầu tiên có thể làm tăng yêu cầu vốn của các ngân hàng lớn gần 20%, cuối cùng đề xuất này đã bị rút lại. Ngược lại, quan chức của Cục Dự trữ Liên bang Michael Barr gần đây đã nhắc nhở rằng việc nới lỏng việc giám sát các tổ chức lớn có thể lặp lại thảm họa tài chính năm 2008.
Quan sát ngành và triển vọng tương lai
Cuộc họp này được giới chuyên gia giải thích rộng rãi là "bước đột phá" của Bowman trong việc khởi động đường lối cải cách ngân hàng cộng đồng. Mặc dù kế hoạch cụ thể chưa được công bố, nhưng bà đã khẳng định rõ ràng trong cuộc họp rằng nhiệm vụ giám sát của Cục Dự trữ Liên bang là bao quát từ các đại gia Wall Street đến các ngân hàng nhỏ bé ở nông thôn, và cải cách phải được điều phối toàn diện. Trong vài tháng tới, cấp quản lý có thể sẽ tiến hành đánh giá chi tiết hơn về các yêu cầu vốn, tỷ lệ đòn bẩy và tiêu chuẩn tuân thủ.
Ngân hàng cộng đồng có thể đón nhận điểm chuyển đổi chính sách
Nhìn chung, cuộc họp đặc biệt của Bowman không chỉ phát đi tín hiệu coi trọng ngân hàng cộng đồng mà còn thể hiện sự cân nhắc cân bằng trong chính sách giám sát của bà. Làm thế nào để tìm được sự hài hòa giữa việc tăng cường quản lý rủi ro Wall Street và giảm gánh nặng cho ngân hàng cộng đồng sẽ là vấn đề cốt lõi của hệ thống tài chính Mỹ trong thời gian tới.
